近期，A股市场整体疲弱，而银行板块却逆势走强，尤其是工农中建交五大行，在盘中纷纷续创新高。今年银行业的经营利润情况、后续股价的走势备受市场关注，亟待各家银行中报业绩的支撑。

8月30日晚，青农商行(002958)发布2024年半年报。半年报显示，今年以来，该行紧紧围绕服务实体经济的根本宗旨、支农支小的市场定位和高质量发展这个“首要任务”，坚持守正创新、深化转型、强化营销、优化服务、细化内控，主要经营指标持续向好，高质量发展基础不断夯实，走出了一条新农商发展之路。截至报告期末，青农商行实现营业收入58.58亿元，同比增长4.75%;归母净利润20.28亿元，同比增长7.21%。实现手续费及佣金净收入5.36亿元，同比增加1.65亿元，增长44.41%。

提升服务实体经济质效 业绩稳健

毕马威中国近期对外发布《2024年中国银行业调查报告》指出，受内外部多重因素的影响，中国银行业进入低速增长阶段。在此背景下，要想维持较快的业绩增长，既要有扎实的基本面作为支撑，也考验着商业银行应对挑战的能力。

2024年半年报显示，今年以来，青农商行聚焦聚力“整体提升”年度主题，统筹推进稳增长、优结构、抓转型、防风险等各项工作，经营规模保持稳中有增的良好态势。

从营业收入来看，在息差业务和非利息收入上，青农商行的表现极为“坚韧”。在息差收窄成为趋势的银行业，该行2024年上半年仍实现了80.62亿元的利息收入，利息净收入35.68亿元，同比增长6.1%。实现非利息净收入22.9亿元，同比增长27.76%。

从净利润来看，2024年上半年，青农商行的归母净利润在2023年度的高基数下仍旧实现了高增长，归母净利润20.28亿元，同比增长7.21%。。

之所以能取得难能可贵的业绩正增长，背后源自其稳健增长的业务规模。资产规模方面，截至6月末，青农商行资产总额4,754.05亿元，较年初增加74.69亿元，增长 1.60%;发放贷款和垫款总额2,608.44亿元，较年初增加50.00亿元，增长1.95%;吸收存款余额3,108.52亿元，较年初增加53.13亿元，增长1.74%。

该行表示，一直以来坚持“支农支小”的市场定位，持续推进信贷结构优化，加大了普惠金融、绿色金融、战略性新兴产业等重点领域的贷款投放力度，把金融活水持续注入实体经济。

截至报告期末，青农商行绿色贷款余额134.50亿元，较年初增加26.49亿元;战略新兴贷款余额51.41亿元，较年初增加12.15亿元;小微贷款余额1,308.10亿元、户数5.55万户，较上年末分别增加103.57亿元、0.06万户，其中普惠型小微贷款余额486.76亿元(不含票据贴现及转贴现)，普惠型小微贷款客户数5.45万户，实现“两增”目标，上半年普惠型小微企业累放贷款年化利率4.07%。青农商行今年还进一步发挥国际业务优势，落地首笔跨境金融服务平台出口信保融资业务，提升企业的跨境融资效率和便利化程度;落地本行首笔以境内债券为抵押品的外币回购交易，降低外币融资成本，上半年实现外汇交易量 324.5 亿美元，同比增长 9.39%。

风险控制始终是银行存在和发展的前提,是银行实现稳健经营的关键所在。根据该行2024年半年报，青农商行持续完善全面风险管理体制机制，压实“三道防线”责任，坚持把风险管控作为重中之重，精准化解重点领域信用风险，各类风险总体可控。截至6月末，不良贷款率1.80%，较年初下降0.01个百分点，资产质量持续提升。

从该行2024年半年报看，青农商行今年以来，无论是盈利能力、资产规模增长还是资产质量的优化等方面均实现全面向好，这都与其聚焦聚力“整体提升”“固本强基”的结果是分不开的。

深入推动数字化转型 打造差异化发展特色银行

报告期内，青农商行坚定实施数字化转型战略，制定《青岛农商银行2024年数字化转型行动方案》(简称“643N”行动方案)，聚焦服务新质生产力、“五篇大文章”等重点领域，加快推动“数字化转型”向“数智化转型”深化，在产品生态创新、人工智能应用、数字化人才建设等方面下功夫，全面提高科技向生产力转化的效率、效能和效益。截至6月末，完成18个数字化转型项目。

该行树立了“人无我有，人有我优”的产品理念，“学”“创”并重，充分运用好现有优势产品，引进和研发特色化新产品，做好差异化竞争。高标准打造“信贷工厂”，上线“数智普惠平台”等数字化、智能化营销工具，推出“农商快贷 1.0”“数智贷”“e 贴宝”等创新产品和“富农福民”乡村振兴品牌，持续提升服务质效。研发上线数智创新项目85个，取得国家专利9项，获得“青岛市金融创新”等多个奖项。

在聚焦服务新质生产力、“五篇大文章”等重点领域，青农商行加快推动“数字化转型”向“数智化转型”深化，全面提高科技向生产力转化的效率、效能和效益。截至6月末，完成3S智慧办公、4M对公客群管理、全国农商银行首家智能金库等项目18个，荣获青岛市数字金融创新大赛一等奖等荣誉奖项5个。上线ATM运营线上化管理平台，实现运营全过程线上化、规范化、智能化管控。创新“投资+交易”“商行+投行”“资金+做市”等交易模式，获得央行认定的全省唯一地方法人银行“一级交易商”资格。

公司致力于提升价值 股价待涨

值得一提的是，青农商行的股价在二级资本市场的表现仍需要等待，截至2024年8月30日收盘，青农商行股价报收于2.50元/股，每股净资产6.16元，股价常年徘徊于低估区间。对此，青农商行表示，本行聚焦主责主业，致力于通过提升经营业绩促进市值增长，未来将在不断提升内在价值的基础上，更好地兼顾资本市场价值的实现，加快推动高质量发展，努力为广大投资者创造可持续的价值回报。

刘彬